Упрощённое банкротство 2026: кто может, новые правила

Вы должны банку, микрофинансовой организации или коллекторам сумму до миллиона рублей, приставы вернули исполнительный лист — и кажется, что выхода нет. На самом деле выход есть, и он бесплатный. Упрощённое банкротство через МФЦ позволяет списать долги без суда, без финансового управляющего и без единого рубля расходов. В 2026 году эта процедура стала доступнее, чем когда-либо — лимит долга увеличен, а круг заявителей расширен.

Меня зовут Екатерина Сергеевна, я юрист по внесудебному банкротству в команде «Выдохни». За последние два года я помогла более 300 людям пройти через процедуру упрощённого банкротства — от первой консультации до момента, когда они увидели в Федресурсе запись «освобождён от обязательств». И я знаю: больше всего пугает неизвестность. Поэтому сейчас расскажу вам всё — подробно, честно, по шагам.

В этой статье вы узнаете:

• Что такое упрощённое банкротство и чем оно отличается от судебного
• Какие изменения вступили в силу в 2025–2026 годах
• Кто имеет право на бесплатную процедуру через МФЦ
• Пошаговая инструкция: от подготовки документов до списания долгов
• Адреса МФЦ в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Новосибирске и Екатеринбурге
• Типичные ошибки, которые приводят к прекращению процедуры
• Когда упрощённое банкротство не подходит и лучше идти в суд

Что такое упрощённое банкротство в 2026 году

Упрощённое банкротство — это внесудебная процедура списания долгов физических лиц, которая проходит через многофункциональные центры (МФЦ). Она была введена в сентябре 2020 года Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ, который дополнил Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» параграфом 5 главы X — статьями 223.2–223.7.

Суть проста: если вы должны определённую сумму, у вас нет имущества для погашения и исполнительное производство в отношении вас окончено — вы подаёте заявление в МФЦ, ждёте 6 месяцев, и долги списываются. Бесплатно. Без суда. Без финансового управляющего.

Звучит слишком хорошо? Понимаю сомнения. Но это реально работающий механизм, которым к началу 2026 года воспользовались более 75 000 россиян. Проблема в том, что далеко не все знают о такой возможности, а те, кто знает, часто боятся ошибиться в оформлении.

Чем упрощённое банкротство отличается от обычного

Давайте сразу расставим точки над «i». В российском законодательстве существует три способа банкротства физического лица:

1. Судебное банкротство — через арбитражный суд, с участием финансового управляющего. Подходит для долгов от 500 000 рублей (хотя подать можно и с меньшей суммой). Длится 8–14 месяцев, стоит от 80 000 до 150 000 рублей.
2. Внесудебное (упрощённое) банкротство через МФЦ — бесплатная процедура для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей. Длится ровно 6 месяцев. Не требует суда.
3. Реструктуризация долгов — судебная процедура, при которой суд утверждает план погашения на срок до 3 лет. Это не списание, а рассрочка. Подробнее — в статье о реструктуризации долгов.

«Упрощённое банкротство» — это разговорное название именно внесудебной процедуры. В законе такого термина нет, но люди так ищут, и мы будем использовать это название для ясности. Главное отличие от судебного — вы не ходите в суд, не нанимаете управляющего, не платите госпошлину. Всё решается через МФЦ и публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Новые правила 2025–2026: что изменилось

С момента запуска в 2020 году процедура внесудебного банкротства прошла через несколько волн изменений. Самые значительные произошли в ноябре 2023 года (ФЗ от 04.08.2023 N 474-ФЗ) и продолжают действовать в 2025–2026 годах. Вот что изменилось.

Увеличение лимита долга до 1 000 000 рублей

До ноября 2023 года подать на внесудебное банкротство можно было с долгом от 50 000 до 500 000 рублей. Теперь диапазон расширен: от 25 000 до 1 000 000 рублей. Это означает, что процедура стала доступна значительно большему числу людей.

По данным Федресурса, после увеличения лимита количество заявлений на внесудебное банкротство выросло в 3,5 раза. Если раньше в месяц подавалось около 2 000 заявлений, то к началу 2026 года — уже более 7 000.

Важно: лимит в 1 000 000 рублей — это совокупная сумма всех долгов. Если у вас кредит на 600 000 и микрозайм на 500 000, ваш общий долг — 1 100 000 рублей, и упрощённое банкротство уже не подходит. В таком случае рассмотрите судебное банкротство.

Расширение категорий граждан

С ноября 2023 года на внесудебное банкротство могут подать не только те, у кого окончено исполнительное производство, но и:

• Пенсионеры — получатели пенсии по старости, по инвалидности, по потере кормильца, если основной доход — пенсия и у них нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Подробнее — банкротство пенсионера.
• Получатели пособий — граждане, чей основной доход составляют государственные пособия (по безработице, детские пособия, выплаты по уходу).
• Граждане с безрезультатным взысканием более 7 лет — если исполнительный документ выдан более 7 лет назад и долг не погашен.

Это революционное изменение. Раньше пенсионерка из Казани, получающая 14 000 рублей пенсии и имеющая долг по кредитной карте в 350 000 рублей, не могла воспользоваться внесудебным банкротством, потому что приставы не оканчивали производство — они ежемесячно удерживали из пенсии 50%. Теперь она может подать заявление в МФЦ напрямую.

Кто может подать на упрощённое банкротство

Чтобы подать заявление на внесудебное банкротство через МФЦ, нужно соответствовать определённым условиям. Разберём их подробно — потому что именно на этом этапе совершается больше всего ошибок.

Требования к размеру и составу долга

Согласно статье 223.2 ФЗ-127, размер обязательств должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. В эту сумму входят:

• Кредиты и займы (банки, МФО, частные кредиторы)
• Задолженность по кредитным картам
• Долги по коммунальным услугам
• Налоговая задолженность перед ФНС
• Штрафы и пени
• Долги по распискам

Не входят в расчёт суммы: алименты, возмещение вреда здоровью, текущие платежи по ипотеке (если ипотека обслуживается). Подробнее о том, какие долги можно и нельзя списать — в статье какие долги списываются при банкротстве.

Требования к доходам и имуществу

Помимо суммы долга, нужно соответствовать одному из условий (ст. 223.2 ФЗ-127):

1. Исполнительное производство окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (нет имущества, на которое можно обратить взыскание) и новое производство не возбуждено.
2. Основной доход — пенсия (страховая, социальная, по инвалидности) и нет имущества для взыскания. Исполнительный документ предъявлен не менее 1 года назад и не исполнен или исполнен частично.
3. Основной доход — ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Аналогичные условия по сроку.
4. Исполнительный документ выдан не менее 7 лет назад, долг не погашен или погашен частично.

Совет от Екатерины Сергеевны: не уверены, подходите ли вы под условия? Пройдите наш бесплатный тест на банкротство — за 2 минуты вы получите предварительную оценку и рекомендацию, какая процедура вам подходит.

Сравнение: стандартное vs упрощённое vs судебное банкротство

Я часто слышу вопрос: «А что мне лучше — через МФЦ или через суд?» Давайте сравним все три варианта в одной таблице.

Как видите, упрощённое банкротство — самый быстрый, дешёвый и простой путь. Но он доступен не всем. Если ваш долг превышает миллион рублей или вам не подходят условия по исполнительному производству — рассмотрите судебное банкротство.

Процедура через МФЦ: пошаговая инструкция

Итак, вы убедились, что подходите под условия. Теперь — пошаговая инструкция. Я описываю процесс так, как он проходит на практике, а не как в учебнике по праву.

Шаг 1. Подготовка документов

Это самый важный этап. Ошибка в списке кредиторов — главная причина прекращения процедуры. Вам нужно собрать:

• Список всех кредиторов с указанием наименования, ИНН, адреса и суммы долга. Именно ВСЕХ — включая микрозаймы, которые вы «забыли», и долги по ЖКХ.
• Паспорт гражданина РФ (оригинал при подаче).
• СНИЛС и ИНН.
• Справку о размере пенсии (если подаёте как пенсионер) — из СФР (бывший ПФР).
• Документы об исполнительных производствах — можно получить на сайте ФССП или через Госуслуги.

Практический совет: закажите свою кредитную историю (бесплатно 2 раза в год через Госуслуги). Там будут ВСЕ ваши кредиторы — даже те, о которых вы забыли. Долг, не указанный в заявлении, НЕ будет списан.

Шаг 2. Обращение в МФЦ

Заявление подаётся лично в МФЦ по месту жительства или пребывания. Подать через Госуслуги или по почте нельзя — только лично. Сотрудник МФЦ примет заявление и список кредиторов, выдаст расписку.

На практике приём занимает 15–30 минут. Но будьте готовы к очереди — в крупных городах (Москве, Санкт-Петербурге, Казани) лучше записаться заранее.

Шаг 3. Проверка и публикация

В течение 3 рабочих дней МФЦ проверяет, действительно ли окончено исполнительное производство (через базу ФССП). Если всё в порядке — в течение 3 дней публикует сообщение о начале процедуры в ЕФРСБ (Федресурсе).

Если проверка не прошла (например, производство не окончено или возбуждено новое), МФЦ вернёт заявление с указанием причины. Это не отказ навсегда — устраните причину и подайте заново.

Шаг 4. Ожидание 6 месяцев

После публикации начинается отсчёт 6 месяцев. В этот период:

• Кредиторы могут подать возражения в арбитражный суд (ст. 223.4 ФЗ-127) — если считают, что вы скрыли имущество или не соответствуете условиям.
• Вы не имеете права брать новые кредиты и займы без указания на процедуру банкротства.
• Вы не имеете права выступать поручителем.
• Если ваше финансовое положение существенно улучшилось (наследство, высокооплачиваемая работа), вы обязаны сообщить об этом в МФЦ в течение 5 дней.

На практике 95% процедур проходят без возражений кредиторов. Банкам просто невыгодно тратить ресурсы на оспаривание долга в 200–500 тысяч рублей.

Шаг 5. Завершение процедуры

Через 6 месяцев МФЦ публикует в ЕФРСБ сообщение о завершении процедуры. С этого момента вы освобождены от обязательств перед кредиторами, указанными в заявлении (ст. 223.6 ФЗ-127).

Вам не нужно никуда ходить, ничего подписывать. Процедура завершается автоматически. Кредиторы обязаны прекратить взыскание. Если после завершения вам звонят коллекторы по списанному долгу — это нарушение закона, и вы можете обратиться в прокуратуру.

Сроки и стоимость упрощённого банкротства

Главное преимущество — процедура полностью бесплатна. Вы не платите:

• Госпошлину (при судебном банкротстве — 300 ₽)
• Финансовому управляющему (при судебном — 25 000 ₽ на депозит суда)
• За публикации в ЕФРСБ (при судебном — около 10 000 ₽)
• Юристу (хотя консультация перед подачей крайне рекомендуется)

Срок — ровно 6 месяцев. Не больше и не меньше. Это фиксированный период, установленный законом (ст. 223.4 ФЗ-127). Сократить его нельзя. Зато и затянуть — тоже: в отличие от судебного банкротства, где сроки зависят от загруженности суда, здесь всё предсказуемо.

Итого: подготовка документов (1–2 недели) + подача в МФЦ (1 день) + проверка и публикация (до 6 рабочих дней) + ожидание (6 месяцев) = примерно 6,5 месяцев от начала до полного списания долгов.

МФЦ в крупных городах России: куда обращаться

Заявление подаётся в любой МФЦ по месту жительства или пребывания. Не обязательно идти в МФЦ по прописке — достаточно иметь регистрацию (временную или постоянную) в данном регионе. Вот что нужно знать в крупных городах.

Москва

В Москве работает более 130 центров «Мои документы». Заявление на внесудебное банкротство принимают во всех из них. Рекомендую записаться заранее через сайт md.mos.ru или по телефону +7 (495) 777-77-77. Среднее время ожидания в очереди без записи — 30–60 минут. С записью — примут за 15–20 минут.

Если вы из Москвы и не уверены, какая процедура вам подходит — посмотрите нашу страницу банкротство в Москве, где собраны адреса арбитражного суда, МФЦ и актуальная статистика.

Санкт-Петербург

В Петербурге более 60 МФЦ. Запись — через gu.spb.ru или по телефону 573-90-00. Особенность Петербурга: в центральных районах (Центральный, Адмиралтейский, Петроградский) очереди больше. Если есть возможность — обратитесь в МФЦ спальных районов.

Подробнее о банкротстве в Северной столице — на странице банкротство в Санкт-Петербурге.

Казань

В Казани — 12 центров «Мои документы». Один из самых удобных — МФЦ на ул. Сибирский тракт, д. 34. Запись через сайт mfc16.tatarstan.ru. По нашему опыту, в Казани процедура проходит без задержек — МФЦ работают быстро, публикация в Федресурсе происходит в установленные сроки.

Страница банкротство в Казани содержит адреса судов, МФЦ и статистику по Татарстану.

Новосибирск

Новосибирск — третий по населению город России, и здесь немало людей, которым нужна помощь с долгами. В городе 15 МФЦ, запись через mfc-nso.ru. Особенность Новосибирской области: высокая доля долгов по микрозаймам (по нашей статистике — до 40% обращений).

Подробности — на странице банкротство в Новосибирске.

Екатеринбург

В Екатеринбурге 13 МФЦ. Город входит в топ-5 по количеству банкротств физических лиц в России — здесь процедура давно стала нормой. МФЦ на ул. 8 Марта, д. 13 — один из самых загруженных, лучше выбрать филиал в Верх-Исетском или Орджоникидзевском районе.

Всё о банкротстве на Урале — на странице банкротство в Екатеринбурге.

Риски и типичные ошибки при подаче

За два года работы с внесудебным банкротством я собрала коллекцию ошибок, которые совершают люди. Вот пять самых частых — и как их избежать.

Ошибка 1: неполный список кредиторов. Если вы забудете указать хотя бы одного кредитора — этот долг не будет списан. При этом сама процедура завершится успешно, вы просто останетесь должны тому, кого «забыли». Решение: закажите кредитную историю через Госуслуги и проверьте все долги на сайте ФССП.

Ошибка 2: неточная сумма долга. Если вы указали 400 000 рублей, а кредитор заявляет 420 000 (с учётом набежавших процентов), это может стать основанием для возражений. Указывайте сумму с учётом всех процентов и штрафов — лучше больше, чем меньше.

Ошибка 3: подача при действующем исполнительном производстве. МФЦ проверяет базу ФССП. Если производство не окончено — заявление вернут. Перед подачей проверьте статус на сайте fssp.gov.ru.

Ошибка 4: сокрытие имущества. Если вы продали автомобиль за месяц до подачи или переписали квартиру на родственника — кредиторы могут оспорить сделку и процедуру. Не пытайтесь хитрить — это лишь усугубит ситуацию.

Ошибка 5: молчание при изменении обстоятельств. Получили наследство или устроились на хорошую работу в период 6-месячного ожидания? Вы обязаны сообщить в МФЦ в течение 5 рабочих дней (ст. 223.5 ФЗ-127). Иначе кредиторы могут потребовать пересмотра дела.

Когда лучше выбрать судебное банкротство

Упрощённое банкротство — замечательный инструмент, но не панацея. Вот ситуации, когда лучше идти через суд:

• Долг превышает 1 000 000 рублей. Единственный путь — судебное банкротство через арбитражный суд. Подробнее — пошаговая процедура.
• Есть имущество, которое могут забрать. Если у вас есть автомобиль или инвестиционная квартира, кредиторы оспорят внесудебную процедуру. В судебном банкротстве управляющий реализует имущество, но зато оставшиеся долги будут списаны гарантированно.
• Исполнительное производство не окончено и вы не попадаете в категории пенсионеров или получателей пособий.
• Нужно оспорить сделки кредиторов. Например, банк незаконно начислил проценты — в рамках судебного банкротства управляющий может оспорить требования.
• Хотите гарантированную защиту от взыскания. При судебном банкротстве с момента введения процедуры прекращаются все исполнительные производства, начисление процентов и штрафов. При внесудебном — такой защиты нет до момента публикации.

Не уверены, что выбрать? Пройдите бесплатный тест — он подскажет оптимальный путь за 2 минуты.

Реальные истории: как люди прошли упрощённое банкротство

Числа — это хорошо, но за каждым делом стоит живой человек. Вот три истории из нашей практики (имена изменены по просьбе клиентов).

Анна, 54 года, Екатеринбург. Пенсионерка по инвалидности II группы. Долг по кредитной карте Сбербанка — 280 000 рублей. Три года платила минимальные платежи, пока основной долг почти не уменьшался. Приставы ежемесячно удерживали 50% пенсии. После изменений закона в ноябре 2023 года подала заявление в МФЦ как пенсионерка. Через 6 месяцев долг списан полностью. «Я думала, что буду платить этот кредит до конца жизни. А оказалось — достаточно было одного визита в МФЦ».

Сергей, 37 лет, Новосибирск. Долги по трём микрозаймам на общую сумму 420 000 рублей. Взял первый займ «до зарплаты», потом второй, чтобы перекрыть первый — классическая ловушка. Приставы не нашли имущества и закрыли производство. Сергей подал заявление в МФЦ, через 6 месяцев — свободен. Сейчас работает, откладывает деньги и говорит: «Выдохнул — это единственное слово, которое описывает то, что я почувствовал».

Ольга и Виталий, Казань. Семейная пара, оба — бюджетники. Совокупный долг по потребительским кредитам — 750 000 рублей (у каждого по 370 000). Оба подали заявления в МФЦ одновременно, как два отдельных должника. Через 6 месяцев оба освободились от долгов. Ольга: «Мы три года жили в постоянном страхе — звонки коллекторов, письма от приставов. Теперь это в прошлом».

Эти истории — не исключение. По данным Федресурса, более 75 000 россиян успешно прошли через внесудебное банкротство. И если вы подходите под условия — вы можете стать следующим.

Частые вопросы

Подведём итоги

Упрощённое банкротство в 2026 году — это реальный, законный и бесплатный способ избавиться от долгов до 1 000 000 рублей. Процедура проста: собираете документы, подаёте заявление в МФЦ, ждёте 6 месяцев — и долги списаны.

Запомните главное:

• Лимит долга — от 25 000 до 1 000 000 рублей
• Процедура бесплатная — без суда, без управляющего, без госпошлины
• Срок — ровно 6 месяцев
• Доступна пенсионерам, получателям пособий и тем, у кого окончено исполнительное производство
• Главное — правильно составить список кредиторов и указать точные суммы

Если вы не уверены, подходит ли вам упрощённое банкротство — пройдите бесплатный тест на банкротство. Это займёт 2 минуты, и вы получите персональную рекомендацию.

А если ваш долг превышает миллион или условия для МФЦ не подходят — не отчаивайтесь. Судебное банкротство тоже работает, и 96% дел заканчиваются списанием долгов. Команда «Выдохни» поможет разобраться в вашей ситуации.

Выдохните. Закон на вашей стороне.